Cómo la inteligencia artificial está transformando la banca digital

La Inteligencia Artificial y la banca digital se han dado la mano para brindar una mejor experiencia de usuario a sus clientes. Esta innovación tecnológica se está asentado en todas las áreas del comercio digital, y ya es tan común que su presencia pasa desapercibida más veces de lo que puedes pensar.

En el caso de los servicios bancarios, el potencial de la IA se traduce en una mayor probabilidad de aumentar ingresos y reforzar vínculos con sus clientes a través de la personalización de las ofertas y servicios. Según datos de Business Insider, el 80% de los bancos son conscientes de los beneficios de la IA y, además, se proyecta que la industria ahorre 447 mil millones de dólares mediante el uso de esta herramienta.

¿Cómo se ha fusionado la Inteligencia Artificial y la banca digital?

Para el sector bancario existen cuatro aspectos en los que se puede implementar la Inteligencia Artificial para optimizar su rendimiento y la experiencia de sus usuarios:

• Mayor personalización en productos y servicios
• Ofrecer experiencias omnicanal
• Presentar mejores ciclos de innovación
• Regulación de la inversión para reducir gastos

Pero, ¿qué recursos son válidos para alcanzar estas metas? En el siguiente listado se enumeran los ejemplos más relevantes:

1.- Chatbots

Que la entidad bancaria tenga disponibilidad 24/7 es sumamente importante para los clientes. En este sentido, la integración de un chatbot es imprescindible. Estos sistemas basados en IA están programados para mantener conversaciones coherentes con los clientes. Además, los chatbots pueden ofrecer atención personalizada y hacer recomendaciones de servicios y productos según las necesidades específicas del usuario.

Por otra parte, optimizan el tiempo invertido en atención al cliente y minimizan la contratación de talento humano para las tareas previamente descritas. La idea es que este sea un primer acercamiento con el servicio del banco en el que los clientes puedan tener respuestas rápidas y efectivas.

2.- Ciberseguridad

Uno de los principales retos de la banca es mantener la seguridad de los datos y sistemas que utilizan. Por ello, la mayoría de los programas que son implementados actualmente están basados en Inteligencia Artificial para detectar errores, intentos de fraude, inicios de sesión y conservar la información de las cuentas.

Esta tecnología hace que los sistemas sean más robustos y menos vulnerables, proporcionando mayor seguridad para los clientes y menos pérdidas para los bancos. 

3.- Análisis de datos

El aprendizaje mediante bases de datos es otra de las bases de unión entre Inteligencia Artificial y la banca digital. Las instituciones financieras procesan millones de datos y transacciones diariamente. Monitorizar, compilar y organizar esta información de forma precisa es un trabajo complejo, por eso actualmente las nuevas tecnologías ayudan a optimizar estas tareas.

Con una ingente cantidad de datos delante, las empresas pueden hacer uso de la IA para diversas tareas: desde conocer las preferencias de sus clientes y organizarlos por grupos hasta determinar tendencias y diseñar futuras campañas. A mayor cantidad de información, más preciso será el análisis de mercado, así como futuras acciones de marketing.

4.- Modelos predictivos

Otra ventaja de aunar Inteligencia Artificial y la banca digital es que es posible crear modelos predictivos para identificar, conforme a una serie de datos, cuáles son las necesidades de los clientes actuales. Esta herramienta se puede integrar en aplicaciones, páginas web y en todo el entorno digital de la banca para dar sugerencias a aquellos usuarios que están perdidos o no saben exactamente qué buscan.

Asimismo, también es una manera de manejar la big data de la institución para saber qué ofrecer a ciertos clientes, como nuevos productos o créditos conforme a su capacidad crediticia.

5.- Créditos automatizados

Agilizar los procesos es uno de los retos más importantes del sector, por eso la IA también ha ayudado a la automatización de datos a gran escala para así ofrecer programas de créditos automáticos a consumidores interesados en este producto.

Estos sistemas hacen la valoración del cliente sin intervención humana y pueden sugerir los candidatos más adecuados. Lo mejor es que para los clientes supone una gran ventaja en cuanto a optimización de tiempo. No tienen que hacer una solicitud, no necesitan asistir a una oficina física y toda la información fiscal también puede recibirse online.

6.- Acceso en línea a productos financieros

Con la llegada de la pandemia los bancos se vieron en la obligación de reinventar el enfoque de sus productos y servicios para hacerlos 100% digitales. De este modo, la Banca Móvil y Banca Web se hicieron canales prioritarios, incluso la creación de cuentas nuevas fue posible gracias a esta digitalización y a la Inteligencia Artificial, convirtiéndose en un recurso de gran ayuda para el personal humano.

Hoy en día la banca digital no es una alternativa o un capricho: es una necesidad fundamental. El sector bancario puede beneficiarse de la IA en muchos sentidos y esto, a su vez, se traduce en una mejora de la imagen de las empresas.

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